金融是國民經(jīng)濟命脈,。血脈不通，則百病纏身,。近年來,，少數(shù)金融從業(yè)人員、監(jiān)管人員背棄初心使命,，把國有金融資產(chǎn)當(dāng)成“搖錢樹”,，與不法商人沆瀣一氣、相互勾結(jié),，形成“黑色利益”共同體,，嚴(yán)重危害金融安全、經(jīng)濟安全,、國家安全,。賴小民案就是一起觸目驚心的金融領(lǐng)域腐敗大案，致使國家和人民利益遭受特別重大損失,，社會危害極大,，罪行極其嚴(yán)重。中央紀(jì)委國家監(jiān)委認(rèn)真貫徹落實習(xí)近平總書記重要指示批示精神,，推動金融監(jiān)管部門,、國有金融機構(gòu)等以案為鑒、舉一反三,，扎實開展金融領(lǐng)域以案促改工作,，以強監(jiān)督促強監(jiān)管、強治理,，堅決遏制金融領(lǐng)域腐敗發(fā)生,，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，堅決打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn),，助力金融改革發(fā)展開創(chuàng)新局面,。督促19家中央金融單位黨委（黨組）及時召開專題民主生活會，130余名在職中管干部逐一開展對照反思,，研究制定本單位以案促改工作方案,，對本系統(tǒng)的傳達(dá)學(xué)習(xí)、警示教育,、對照反思進(jìn)行部署,。同時，重點督促案發(fā)單位華融公司及其上級單位銀保監(jiān)會黨委壓實整改主體責(zé)任,，推動銀保監(jiān)會系統(tǒng)整改工作深入開展,。
金融“內(nèi)行”蛻變?yōu)榻鹑凇皟?nèi)鬼”
賴小民案是棄守金融風(fēng)險底線,、以稀缺金融資源為籌碼謀取私利的貪腐大案，僅個人受賄金額就達(dá)人民幣17.88億余元,，侵吞套取單位公共資金2513萬余元,。2021年1月5日，天津市第二中級人民法院一審判處賴小民死刑,，剝奪政治權(quán)利終身,，并處沒收個人全部財產(chǎn)。此案集政治問題和經(jīng)濟問題交織,、金融亂象和金融腐敗疊加于一體,，擅權(quán)妄為、腐化墮落,、道德敗壞,、生活奢靡、甘于被“圍獵”成為其腐敗犯罪行為的關(guān)鍵詞,，呈現(xiàn)復(fù)雜多樣的形態(tài)和特點,。
一是排斥黨的領(lǐng)導(dǎo)，偏離主責(zé)主業(yè),。賴小民無視政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，背離黨中央金融工作方針政策,，對監(jiān)管機構(gòu)的部署要求置若罔聞,，甚至公然發(fā)表質(zhì)疑言論，把國有金融企業(yè)當(dāng)成“私人領(lǐng)地”,。打著支持國家戰(zhàn)略旗號,，濫設(shè)機構(gòu)、盲目發(fā)債,，將募集資金投向國家政策明確限制的房地產(chǎn)等行業(yè)領(lǐng)域,，嚴(yán)重偏離公司主業(yè)發(fā)展需要，最終從不良資產(chǎn)處置者異化為不良資產(chǎn)制造者,。
二是濫用金融資源,，大搞權(quán)錢交易。賴小民官欲膨脹,、價值觀嚴(yán)重扭曲,，靠“金”換權(quán)、以權(quán)撈“金”,，用手中掌握的稀缺金融資源不擇手段搞政治投機,、拉票賄選，為個人造勢,、謀求職務(wù)晉升,，把公司當(dāng)成仕途發(fā)展的跳板,。
三是漂白貪腐手段，實施“內(nèi)行作案”,。賴小民長期從事銀行,、資產(chǎn)管理等金融工作，深諳各類行業(yè)規(guī)則,，喜歡打著“市場化”幌子,，大肆利用制度漏洞操縱實施腐敗犯罪，大搞曲線獲利,、期權(quán)腐敗,，導(dǎo)致監(jiān)管難、固證難,、查處難,。他通過在實際價格基礎(chǔ)上大幅度加價中標(biāo)華融公司項目，在華融入股其他公司過程中收取“顧問費”等方式,，伙同他人套取公款,。
四是信奉“利益均沾”，形成抱團腐敗,。賴小民與華融公司高管,、監(jiān)管人員等上下合謀、共同作案,，查一個,、帶一串、挖一窩,，涉案金額大,、影響范圍廣。安排多名親信把持境內(nèi)外子公司的重要崗位,，相互勾結(jié),、逐步演變?yōu)樨澑瘓F伙，牽扯腐敗干部近百人,，嚴(yán)重污染華融公司系統(tǒng)政治生態(tài),。
既打金融“老鼠”又護(hù)國資“玉盤”
治理金融腐敗具有很強的政治性、政策性,、敏感性,，必須更加堅定穩(wěn)妥、更加精準(zhǔn)有效,、更加講究方法方式,，整改治理的要領(lǐng)是“管住人、看住錢、筑牢制度防火墻”,，一體推進(jìn)查案件,、挽損失、堵漏洞,、防風(fēng)險,、塑文化。
——緊盯棄守主體責(zé)任亂象“改”,。檢視賴小民嚴(yán)重違紀(jì)違法問題,，根本原因在于華融公司黨的建設(shè)弱化淡化，管黨治黨主體責(zé)任嚴(yán)重失守,。銀保監(jiān)會第一時間全面改組華融公司領(lǐng)導(dǎo)班子,，及時調(diào)整班子成員，現(xiàn)任董事長,、總裁和監(jiān)事長均為外部選派,，指導(dǎo)新的黨委班子建立問題整改臺賬，清除涉及賴小民流毒用語的文件,、音像資料等9萬余冊,，對違規(guī)破格提拔的54人次中層管理人員進(jìn)行組織處理。出臺落實全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任清單,，研究制定肅清賴小民流毒實施意見,，組織修訂公司章程，將加強黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)寫入其中,；修訂黨委工作規(guī)則,、“三重一大”決策制度，改進(jìn)完善考核評價機制,，提高黨建工作權(quán)重，要求資產(chǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行黨委決策前置程序,，落實集體領(lǐng)導(dǎo)制度,。銀保監(jiān)會舉一反三，及時制定《關(guān)于切實加強和改進(jìn)會管金融機構(gòu)黨的建設(shè)的若干意見》,，列出會管單位名貴土特產(chǎn)和特殊資源清單,，細(xì)化機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員管理、黨建工作責(zé)任制,、員工投資行為等規(guī)范要求,，堅決防止監(jiān)守自盜、利益輸送,。對長城,、東方、信達(dá)等資產(chǎn)公司全面巡視,，對信達(dá)公司進(jìn)行巡視“回頭看”,，運用“四種形態(tài)”處理違紀(jì)違法人員,，對華融公司直接立案25件。
——緊盯管理漏洞缺陷“堵”,。內(nèi)控機制不完善,、制度規(guī)定有漏洞，是賴小民在貪腐之路上越滑越遠(yuǎn)的關(guān)鍵因素,。華融公司針對案件暴露出來的共性問題和體制機制缺陷,，將2020年作為制度執(zhí)行年，對華融公司成立以來制定出臺的681個規(guī)范性文件開展立規(guī)后評價,，深入推進(jìn)制度立改廢釋,，把金融反腐敗機制融入公司治理和內(nèi)控機制建設(shè)。研究制定工作人員與客戶或特定關(guān)系人非公務(wù)往來管理辦法,、公司中介機構(gòu)選聘辦法,、公司業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法、公司業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等一系列制度,，壓縮權(quán)力尋租空間,。銀保監(jiān)會認(rèn)真反思金融機構(gòu)公司治理問題癥結(jié)，督促機關(guān)有關(guān)職能部門加強監(jiān)管流程再造,、監(jiān)管協(xié)同推進(jìn),，重點健全“三會一層”架構(gòu)和董事會、監(jiān)事會制度,，嚴(yán)格按規(guī)范要求完善股東大會議事規(guī)則,、董事會工作細(xì)則和監(jiān)事會監(jiān)督辦法，修訂完善《金融資產(chǎn)管理公司條例》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等制度,，為行業(yè)發(fā)展和日常監(jiān)管提供相應(yīng)的法律依據(jù),，推動完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。全面開展資產(chǎn)公司治理有效性評估,，及時調(diào)整不稱職的董事,、監(jiān)事，強化對高管,、關(guān)鍵崗位和重要人員的監(jiān)督管理,，減少監(jiān)管盲區(qū)，提高監(jiān)管效能,。
——緊盯金融風(fēng)險隱患“防”,。剖析賴小民案件可以發(fā)現(xiàn)，亂辦金融,、亂搞同業(yè),、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等違規(guī)違法問題突出，處置不當(dāng)極易引發(fā)重大金融風(fēng)險,。把做好風(fēng)險處置擺在突出位置,，督促銀保監(jiān)會成立風(fēng)險處置專責(zé)工作組，指導(dǎo)華融公司堅守流動性風(fēng)險底線,，全面排查并穩(wěn)妥處置風(fēng)險項目,，重點關(guān)注涉眾項目、大額風(fēng)險項目和敏感客戶,，主動應(yīng)對負(fù)面輿情,，防范案件次生風(fēng)險。督促華融公司加強同中介機構(gòu)溝通,，加強財務(wù)籌劃,，做好業(yè)績年報發(fā)布。全面開展子公司清理整合,，指導(dǎo)資產(chǎn)公司制定子公司3年清理整合方案,，堅決撤并整合非金子公司，同步推進(jìn)持牌金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓和非金子公司退出,，推動資產(chǎn)公司回歸健康發(fā)展軌道,。
——緊盯思想道德防線“治”。賴小民之所以斂取錢財毫無忌憚,、近乎瘋狂,，根子還是理想信念完全喪失，黨性原則蕩然無存,，不想腐的思想根基徹底坍塌,。華融公司以賴小民系列案件為反面教材，對近2年來查處的典型案例,，通過召開處分決定宣布會,、專題警示教育會、編發(fā)案情通報,、組織對照反思等形式,，讓全系統(tǒng)黨員干部特別是中層以上干部“對號入座”、聞警自省,。在宣布對賴小民處分決定通報后，即有多名干部在反思材料中主動交代給賴小民送禮品禮金,、違規(guī)選人用人等問題,。中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐銀保監(jiān)會紀(jì)檢監(jiān)察組注重教育警示與企業(yè)文化建設(shè)同步推進(jìn)，及時召開賴小民案件專題警示教育會議,，對全系統(tǒng)專題警示教育活動進(jìn)行安排部署,；會同會黨委對35家單位專題警示教育情況進(jìn)行現(xiàn)場督導(dǎo)，確保專題警示教育入腦入心、收到實效,；及時在一定范圍內(nèi)通報有關(guān)案件違紀(jì)事實及懺悔材料,，鏡鑒常照、警鐘長鳴,，用身邊的血淚教訓(xùn),，警示黨員干部走過的彎路不要再走、付過的學(xué)費不再重付,。針對金融領(lǐng)域人際關(guān)系圈子化,、利益板結(jié)化、從業(yè)意識西化,、發(fā)展模式和發(fā)展目標(biāo)異化等問題,，向全系統(tǒng)提出清廉金融文化建設(shè)倡議，推動銀行業(yè),、保險業(yè)協(xié)會學(xué)會積極開展清廉金融文化課題研究,，將清廉金融要求納入從業(yè)人員職業(yè)資格考試范圍；督促部分地區(qū)將清廉金融文化融入公司治理和內(nèi)控合規(guī)管理,，開展清廉金融文化活動,，切實增強拒腐防變的思想自覺和文化自覺。
實現(xiàn)糾偏止損和正本清源的多贏預(yù)期
通過以點帶面,、點面結(jié)合的促改工作,，金融亂象整治尤其是國有資產(chǎn)公司治理取得明顯成效，不斷釋放“懲”的震懾,、發(fā)揮“治”的功能,、強化“防”的效果。
——從根本上扭轉(zhuǎn)資產(chǎn)公司治理走樣和附屬機構(gòu)管理失控局面,。銀保監(jiān)會指導(dǎo)華融公司清理各類領(lǐng)導(dǎo)小組134個,，董事長辦公會、專題會等非法定決策形式得到徹底糾正,，目前公司各治理主體規(guī)范履職,，子公司治理機制建設(shè)一體推進(jìn)，內(nèi)部授權(quán)管理和集體有效管控得到強化,。實現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機統(tǒng)一,，主動向財政部通報機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)人員年度考核情況，促進(jìn)黨建賬和經(jīng)濟賬統(tǒng)算,、管黨建與管資本融合,。推進(jìn)國有金融資本投資運營改革試點，研究起草關(guān)于深化金融資產(chǎn)管理公司改革方案,，提出22條具體意見措施,，推動形成統(tǒng)一管理,、權(quán)責(zé)明晰、以管資本為抓手,、以管黨建為保障的資產(chǎn)公司管理新體制,，健全國有金融資本授權(quán)經(jīng)營體制。
——實現(xiàn)國有資產(chǎn)挽損止損,、經(jīng)營管理平穩(wěn)過渡,。推動追回涉案項目資金、挽回國有資產(chǎn)損失過百億元,，及時完成風(fēng)險資產(chǎn)重組,，穩(wěn)妥處置風(fēng)險隱患資產(chǎn)，華融公司未發(fā)生債務(wù)違約和擠提事件,，最大程度防止了風(fēng)險外溢和市場震動,。部際協(xié)調(diào)機制作用得以充分發(fā)揮，協(xié)調(diào)香港證監(jiān)會做好停牌復(fù)牌工作進(jìn)展順利,，華融公司股價在短暫波動后趨于穩(wěn)定,，有效管控市場風(fēng)險、穩(wěn)定投資者預(yù)期,。
——推動資產(chǎn)公司化險瘦身,、加速回歸救助性金融主業(yè)。針對賴小民背離初心使命盲目擴張,、嚴(yán)重毒化市場生態(tài)問題,，銀保監(jiān)會以開展子公司清理整合為切入口，擇機退出與主業(yè)協(xié)同效應(yīng)不高,、經(jīng)營效益較差的金融持牌機構(gòu),，推動華融、長城,、東方,、信達(dá)4家公司整合撤并56家子公司，其中境外8家,，非金子公司資產(chǎn)規(guī)?？s減1884億元。華融公司列入清理的19家非金子公司中,，已有2家清算注銷,、7家進(jìn)入退出程序，同時還自行清理100多家附屬機構(gòu),；信達(dá)公司主動調(diào)整結(jié)構(gòu),，繼轉(zhuǎn)讓信達(dá)財險之后，又出售幸福人壽全部股權(quán),，實現(xiàn)集中資源做主業(yè),；東方公司正在轉(zhuǎn)讓24家小額貸款公司。2019年四家資產(chǎn)公司在資產(chǎn)總規(guī)模穩(wěn)中有降的情況下,，新增收購不良資產(chǎn)5716億元,，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比達(dá)65%，提高10.3個百分點,，糾錯糾偏效果凸顯,。
——有效引導(dǎo)資產(chǎn)公司服務(wù)保障金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)大局。督促銀保監(jiān)會以金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化為主導(dǎo),，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟需要,、化解金融風(fēng)險，積極參與上市公司紓困,、地方債務(wù)化解和高風(fēng)險中小金融機構(gòu)處置,。2019年四家資產(chǎn)公司累計開展問題企業(yè)重組項目68個；實施市場化債轉(zhuǎn)股項目16個,，投放資金84億余元,。長城公司牽頭實施中鐵物債務(wù)重組和資產(chǎn)重組，東方公司主導(dǎo)北京大鐘寺中坤廣場救助重塑,，信達(dá)公司和長城公司共同參與注資20余億元處置錦州銀行風(fēng)險,，充分發(fā)揮市場化法治化處置風(fēng)險專業(yè)優(yōu)勢，促進(jìn)了金融風(fēng)險緩釋化解和問題企業(yè)解困重生,。
工作啟示
持續(xù)深化以案促改工作,，是打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的重要舉措。梳理總結(jié)賴小民案件以案促改工作經(jīng)驗,，有以下幾點啟示可供借鑒,。
第一，注重主體責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任協(xié)調(diào)協(xié)同,。金融腐敗以案促改責(zé)任大,、任務(wù)重、涉及面寬,，單靠紀(jì)委監(jiān)委一家不行,，必須在黨委（黨組）領(lǐng)導(dǎo)下開展工作。中央紀(jì)委國家監(jiān)委緊盯賴小民案件暴露出的“兩個責(zé)任”長期缺失缺位的突出問題,，著力推動銀保監(jiān)會黨委自覺扛起主體責(zé)任,，壓實紀(jì)檢監(jiān)察機構(gòu)監(jiān)督職責(zé)，在決策部署指揮,、資源力量整合,、措施手段運用上更加協(xié)同高效。銀保監(jiān)會黨委書記切實履行第一責(zé)任人職責(zé),，全力支持賴小民系列案件審查調(diào)查工作,，直接帶隊赴華融公司現(xiàn)場指導(dǎo)風(fēng)險處置等工作,，對華融公司迅速穩(wěn)定人心、穩(wěn)定隊伍,、穩(wěn)定經(jīng)營發(fā)揮了把方向,、管大局、保落實的重要作用,。紀(jì)檢監(jiān)察機構(gòu)負(fù)責(zé)同志多次赴華融公司調(diào)研督導(dǎo),，詳細(xì)了解公司系統(tǒng)政治生態(tài)和干部員工思想動態(tài)，督促銀保監(jiān)會系統(tǒng)以案為鑒,、以案促改,。華融公司黨委、紀(jì)委新班子全面履行“兩個責(zé)任”,，構(gòu)建“黨委牽頭,、紀(jì)委協(xié)助、部門推動,、系統(tǒng)落實”的反腐敗工作格局,，推動公司風(fēng)氣明顯好轉(zhuǎn)、干部員工干事創(chuàng)業(yè)的精氣神重新煥發(fā),。實踐證明,，加強黨的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，貫通“兩個責(zé)任”,，同向發(fā)力,、形成合力，是做好以案促改工作根本所在,、關(guān)鍵所在,。
第二，注重政治建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展相輔相成,。沒有脫離政治的業(yè)務(wù),，也沒有脫離業(yè)務(wù)的政治。抓金融領(lǐng)域以案促改工作,，必須解決政治建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展“兩張皮”問題,。整改工作中，針對賴小民等人違背黨管金融原則,，一味賺快錢,、賺大錢等錯誤政績觀，督促華融公司全面加強黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo),，把黨建工作納入金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考核體系,，與業(yè)務(wù)同安排、同部署,、同檢查,、同考核,，加強政治引領(lǐng)、強力有效糾偏,、促其回歸本源,。在肅清賴小民流毒影響的同時，推動明確新華融建設(shè)規(guī)劃,，千方百計激發(fā)金融企業(yè)內(nèi)在活力，促其回歸救助性金融主業(yè),，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，實現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值，在內(nèi)外部環(huán)境十分復(fù)雜嚴(yán)峻的情況下,，既有力整治腐敗問題,，又穩(wěn)住經(jīng)營收入、維護(hù)公司品牌形象,，極大提振市場信心,，有力破除“反腐敗影響業(yè)務(wù)發(fā)展”的謬論。
第三,，注重懲治腐敗與修復(fù)生態(tài)有機融合,。政治生態(tài)好，人心就順,、正氣就足,，腐敗問題就會喪失生存空間。開展金融領(lǐng)域腐敗以案促改,，必須正確把握懲與治,、破與立的關(guān)系，堅持查清問題,、防控風(fēng)險,、追贓挽損、彌補制度短板,、重塑政治生態(tài)“五位一體”協(xié)同推進(jìn),。促改過程中，督促華融公司黨委,、紀(jì)委認(rèn)真梳理賴小民系列案件中發(fā)現(xiàn)的問題線索,，按照“懲處極少數(shù)，教育挽救大多數(shù)”,、重在修復(fù)和重建政治生態(tài)的原則,，審慎、安全,、穩(wěn)妥,、有序做好涉案人員的核查處理工作,，指導(dǎo)華融公司黨委、紀(jì)委綜合運用“四種形態(tài)”,，把握政策策略,，區(qū)分問題性質(zhì)、客觀事實,、主觀態(tài)度和工作表現(xiàn),，分別給予不同的處理、處分,，通過拔“爛樹”,、治“病樹”、正“歪樹”,，公司積存已久的不講政治,、不守規(guī)矩、不遵紀(jì)律等問題得到有效糾治,。與此同時,，推動華融公司出臺員工職務(wù)任免管理辦法、關(guān)鍵崗位人員管理辦法等10余項制度,，從干部選任醞釀討論,、破格任用、親屬回避等7個方面開展專項整治,，選拔任用一批實干,、苦干、能干的干部,，匡正選人用人風(fēng)氣,，逐步實現(xiàn)政治生態(tài)的由“亂”轉(zhuǎn)“治”。
第四,，注重建章立制與落地見效同步到位,。違紀(jì)違法往往始于破壞制度、違反規(guī)定,，賴小民系列案件就是踐踏制度,、削弱制度執(zhí)行力的典型。抓金融領(lǐng)域腐敗以案促改,，必須堅持一手抓制度完善,，一手抓剛性執(zhí)行，以兩手抓,、兩促進(jìn)鞏固整改成果,、提升治理效能。一方面，針對賴小民案件暴露出的監(jiān)管制度和治理能力的短板和不足,，督促銀保監(jiān)會加強監(jiān)管流程再造,、監(jiān)管協(xié)同推進(jìn)，舉一反三,，發(fā)現(xiàn)并解決類似隱患,、漏洞，減少監(jiān)管盲區(qū)和真空,，扎緊制度的籠子,，推動源頭預(yù)防。另一方面,，針對制度執(zhí)行過程中做選擇,、打折扣、搞變通等行為,，建立全覆蓋的制度執(zhí)行監(jiān)督機制，強化日常監(jiān)督和專項檢查,，適時對執(zhí)行實際效果檢查評價,，對有令不行、有禁不止的堅決查處,，及時通報曝光,，以有效問責(zé)強化制度執(zhí)行，防止制度規(guī)定成為“紙老虎”“稻草人”,。