賴小民案是棄守金融風險底線,、以稀缺金融資源為籌碼謀取私利的貪腐大案，僅個人受賄金額就達人民幣17.88億余元,，侵吞套取單位公共資金2513萬余元,。2021年1月5日，天津市第二中級人民法院一審判處賴小民死刑,，剝奪政治權利終身,，并處沒收個人全部財產。此案集政治問題和經濟問題交織,、金融亂象和金融腐敗疊加于一體,，擅權妄為、腐化墮落,、道德敗壞,、生活奢靡、甘于被“圍獵”成為其腐敗犯罪行為的關鍵詞,，呈現復雜多樣的形態(tài)和特點,。

　　一是排斥黨的領導，偏離主責主業(yè),。賴小民無視政治紀律和政治規(guī)矩,，背離黨中央金融工作方針政策，對監(jiān)管機構的部署要求置若罔聞,，甚至公然發(fā)表質疑言論,，把國有金融企業(yè)當成“私人領地”。打著支持國家戰(zhàn)略旗號,，濫設機構,、盲目發(fā)債，將募集資金投向國家政策明確限制的房地產等行業(yè)領域,，嚴重偏離公司主業(yè)發(fā)展需要,，最終從不良資產處置者異化為不良資產制造者。

　　二是濫用金融資源,，大搞權錢交易,。賴小民官欲膨脹、價值觀嚴重扭曲,，靠“金”換權,、以權撈“金”，用手中掌握的稀缺金融資源不擇手段搞政治投機、拉票賄選,，為個人造勢、謀求職務晉升,，把公司當成仕途發(fā)展的跳板,。

　　三是漂白貪腐手段，實施“內行作案”,。賴小民長期從事銀行,、資產管理等金融工作，深諳各類行業(yè)規(guī)則,，喜歡打著“市場化”幌子,，大肆利用制度漏洞操縱實施腐敗犯罪，大搞曲線獲利,、期權腐敗,，導致監(jiān)管難、固證難,、查處難,。他通過在實際價格基礎上大幅度加價中標華融公司項目，在華融入股其他公司過程中收取“顧問費”等方式,，伙同他人套取公款,。

　　四是信奉“利益均沾”，形成抱團腐敗,。賴小民與華融公司高管,、監(jiān)管人員等上下合謀、共同作案,，查一個,、帶一串、挖一窩,，涉案金額大,、影響范圍廣。安排多名親信把持境內外子公司的重要崗位,，相互勾結,、逐步演變?yōu)樨澑瘓F伙，牽扯腐敗干部近百人,，嚴重污染華融公司系統(tǒng)政治生態(tài),。

　　既打金融“老鼠”又護國資“玉盤”

　　治理金融腐敗具有很強的政治性、政策性,、敏感性,，必須更加堅定穩(wěn)妥、更加精準有效、更加講究方法方式,，整改治理的要領是“管住人,、看住錢、筑牢制度防火墻”,，一體推進查案件,、挽損失、堵漏洞,、防風險,、塑文化。

　　——緊盯棄守主體責任亂象“改”,。檢視賴小民嚴重違紀違法問題,，根本原因在于華融公司黨的建設弱化淡化，管黨治黨主體責任嚴重失守,。銀保監(jiān)會第一時間全面改組華融公司領導班子,，及時調整班子成員，現任董事長,、總裁和監(jiān)事長均為外部選派,，指導新的黨委班子建立問題整改臺賬，清除涉及賴小民流毒用語的文件,、音像資料等9萬余冊,，對違規(guī)破格提拔的54人次中層管理人員進行組織處理。出臺落實全面從嚴治黨主體責任清單,，研究制定肅清賴小民流毒實施意見,，組織修訂公司章程，將加強黨的領導和黨的建設寫入其中,；修訂黨委工作規(guī)則,、“三重一大”決策制度，改進完善考核評價機制,，提高黨建工作權重,，要求資產公司嚴格執(zhí)行黨委決策前置程序，落實集體領導制度,。銀保監(jiān)會舉一反三,，及時制定《關于切實加強和改進會管金融機構黨的建設的若干意見》，列出會管單位名貴土特產和特殊資源清單,，細化機構領導人員管理,、黨建工作責任制、員工投資行為等規(guī)范要求,，堅決防止監(jiān)守自盜,、利益輸送,。對長城、東方,、信達等資產公司全面巡視,，對信達公司進行巡視“回頭看”，運用“四種形態(tài)”處理違紀違法人員,，對華融公司直接立案25件,。

　　——緊盯管理漏洞缺陷“堵”。內控機制不完善,、制度規(guī)定有漏洞,，是賴小民在貪腐之路上越滑越遠的關鍵因素,。華融公司針對案件暴露出來的共性問題和體制機制缺陷,，將2020年作為制度執(zhí)行年，對華融公司成立以來制定出臺的681個規(guī)范性文件開展立規(guī)后評價,，深入推進制度立改廢釋,，把金融反腐敗機制融入公司治理和內控機制建設。研究制定工作人員與客戶或特定關系人非公務往來管理辦法,、公司中介機構選聘辦法,、公司業(yè)務授權管理辦法、公司業(yè)務基本準入標準等一系列制度,，壓縮權力尋租空間,。銀保監(jiān)會認真反思金融機構公司治理問題癥結，督促機關有關職能部門加強監(jiān)管流程再造,、監(jiān)管協(xié)同推進,，重點健全“三會一層”架構和董事會、監(jiān)事會制度,，嚴格按規(guī)范要求完善股東大會議事規(guī)則,、董事會工作細則和監(jiān)事會監(jiān)督辦法，修訂完善《金融資產管理公司條例》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等制度,，為行業(yè)發(fā)展和日常監(jiān)管提供相應的法律依據,，推動完善現代金融企業(yè)制度。全面開展資產公司治理有效性評估,，及時調整不稱職的董事,、監(jiān)事，強化對高管,、關鍵崗位和重要人員的監(jiān)督管理,，減少監(jiān)管盲區(qū)，提高監(jiān)管效能,。

　　——緊盯金融風險隱患“防”,。剖析賴小民案件可以發(fā)現，亂辦金融、亂搞同業(yè),、亂加杠桿,、亂做表外業(yè)務等違規(guī)違法問題突出，處置不當極易引發(fā)重大金融風險,。把做好風險處置擺在突出位置,，督促銀保監(jiān)會成立風險處置專責工作組，指導華融公司堅守流動性風險底線,，全面排查并穩(wěn)妥處置風險項目,，重點關注涉眾項目、大額風險項目和敏感客戶,，主動應對負面輿情,，防范案件次生風險。督促華融公司加強同中介機構溝通,，加強財務籌劃,，做好業(yè)績年報發(fā)布。全面開展子公司清理整合,，指導資產公司制定子公司3年清理整合方案,，堅決撤并整合非金子公司，同步推進持牌金融機構轉讓和非金子公司退出,，推動資產公司回歸健康發(fā)展軌道,。

　　——緊盯思想道德防線“治”。賴小民之所以斂取錢財毫無忌憚,、近乎瘋狂,，根子還是理想信念完全喪失，黨性原則蕩然無存,，不想腐的思想根基徹底坍塌,。華融公司以賴小民系列案件為反面教材，對近2年來查處的典型案例,，通過召開處分決定宣布會,、專題警示教育會、編發(fā)案情通報,、組織對照反思等形式,，讓全系統(tǒng)黨員干部特別是中層以上干部“對號入座”、聞警自省,。在宣布對賴小民處分決定通報后,，即有多名干部在反思材料中主動交代給賴小民送禮品禮金、違規(guī)選人用人等問題,。中央紀委國家監(jiān)委駐銀保監(jiān)會紀檢監(jiān)察組注重教育警示與企業(yè)文化建設同步推進,，及時召開賴小民案件專題警示教育會議,，對全系統(tǒng)專題警示教育活動進行安排部署；會同會黨委對35家單位專題警示教育情況進行現場督導,，確保專題警示教育入腦入心,、收到實效；及時在一定范圍內通報有關案件違紀事實及懺悔材料,，鏡鑒常照,、警鐘長鳴，用身邊的血淚教訓,，警示黨員干部走過的彎路不要再走,、付過的學費不再重付。針對金融領域人際關系圈子化,、利益板結化,、從業(yè)意識西化、發(fā)展模式和發(fā)展目標異化等問題,，向全系統(tǒng)提出清廉金融文化建設倡議,，推動銀行業(yè),、保險業(yè)協(xié)會學會積極開展清廉金融文化課題研究,，將清廉金融要求納入從業(yè)人員職業(yè)資格考試范圍；督促部分地區(qū)將清廉金融文化融入公司治理和內控合規(guī)管理,，開展清廉金融文化活動,，切實增強拒腐防變的思想自覺和文化自覺。

　　實現糾偏止損和正本清源的多贏預期

　　通過以點帶面,、點面結合的促改工作,，金融亂象整治尤其是國有資產公司治理取得明顯成效，不斷釋放“懲”的震懾,、發(fā)揮“治”的功能,、強化“防”的效果。

　　——從根本上扭轉資產公司治理走樣和附屬機構管理失控局面,。銀保監(jiān)會指導華融公司清理各類領導小組134個,，董事長辦公會、專題會等非法定決策形式得到徹底糾正,，目前公司各治理主體規(guī)范履職,，子公司治理機制建設一體推進，內部授權管理和集體有效管控得到強化,。實現黨的領導和公司治理有機統(tǒng)一,，主動向財政部通報機構領導班子和領導人員年度考核情況，促進黨建賬和經濟賬統(tǒng)算,、管黨建與管資本融合,。推進國有金融資本投資運營改革試點,，研究起草關于深化金融資產管理公司改革方案，提出22條具體意見措施,，推動形成統(tǒng)一管理,、權責明晰、以管資本為抓手,、以管黨建為保障的資產公司管理新體制,，健全國有金融資本授權經營體制。

　　——實現國有資產挽損止損,、經營管理平穩(wěn)過渡,。推動追回涉案項目資金、挽回國有資產損失過百億元,，及時完成風險資產重組,，穩(wěn)妥處置風險隱患資產，華融公司未發(fā)生債務違約和擠提事件,，最大程度防止了風險外溢和市場震動,。部際協(xié)調機制作用得以充分發(fā)揮，協(xié)調香港證監(jiān)會做好停牌復牌工作進展順利,，華融公司股價在短暫波動后趨于穩(wěn)定,，有效管控市場風險、穩(wěn)定投資者預期,。

　　——推動資產公司化險瘦身,、加速回歸救助性金融主業(yè)。針對賴小民背離初心使命盲目擴張,、嚴重毒化市場生態(tài)問題,，銀保監(jiān)會以開展子公司清理整合為切入口，擇機退出與主業(yè)協(xié)同效應不高,、經營效益較差的金融持牌機構,，推動華融、長城,、東方,、信達4家公司整合撤并56家子公司，其中境外8家,，非金子公司資產規(guī)?？s減1884億元。華融公司列入清理的19家非金子公司中,，已有2家清算注銷,、7家進入退出程序，同時還自行清理100多家附屬機構,；信達公司主動調整結構,，繼轉讓信達財險之后,，又出售幸福人壽全部股權，實現集中資源做主業(yè),；東方公司正在轉讓24家小額貸款公司,。2019年四家資產公司在資產總規(guī)模穩(wěn)中有降的情況下，新增收購不良資產5716億元,，不良資產業(yè)務占比達65%,，提高10.3個百分點，糾錯糾偏效果凸顯,。

　　——有效引導資產公司服務保障金融風險攻堅戰(zhàn)大局,。督促銀保監(jiān)會以金融供給側結構優(yōu)化為主導，圍繞服務實體經濟需要,、化解金融風險,，積極參與上市公司紓困、地方債務化解和高風險中小金融機構處置,。2019年四家資產公司累計開展問題企業(yè)重組項目68個,；實施市場化債轉股項目16個，投放資金84億余元,。長城公司牽頭實施中鐵物債務重組和資產重組,，東方公司主導北京大鐘寺中坤廣場救助重塑，信達公司和長城公司共同參與注資20余億元處置錦州銀行風險,，充分發(fā)揮市場化法治化處置風險專業(yè)優(yōu)勢,，促進了金融風險緩釋化解和問題企業(yè)解困重生,。

　　工作啟示

　　持續(xù)深化以案促改工作,，是打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的重要舉措。梳理總結賴小民案件以案促改工作經驗,，有以下幾點啟示可供借鑒,。

　　第一，注重主體責任和監(jiān)督責任協(xié)調協(xié)同,。金融腐敗以案促改責任大,、任務重、涉及面寬,，單靠紀委監(jiān)委一家不行,，必須在黨委（黨組）領導下開展工作。中央紀委國家監(jiān)委緊盯賴小民案件暴露出的“兩個責任”長期缺失缺位的突出問題,，著力推動銀保監(jiān)會黨委自覺扛起主體責任,，壓實紀檢監(jiān)察機構監(jiān)督職責，在決策部署指揮,、資源力量整合,、措施手段運用上更加協(xié)同高效,。銀保監(jiān)會黨委書記切實履行第一責任人職責，全力支持賴小民系列案件審查調查工作,，直接帶隊赴華融公司現場指導風險處置等工作,，對華融公司迅速穩(wěn)定人心、穩(wěn)定隊伍,、穩(wěn)定經營發(fā)揮了把方向,、管大局、保落實的重要作用,。紀檢監(jiān)察機構負責同志多次赴華融公司調研督導,，詳細了解公司系統(tǒng)政治生態(tài)和干部員工思想動態(tài)，督促銀保監(jiān)會系統(tǒng)以案為鑒,、以案促改,。華融公司黨委、紀委新班子全面履行“兩個責任”,，構建“黨委牽頭,、紀委協(xié)助、部門推動,、系統(tǒng)落實”的反腐敗工作格局,，推動公司風氣明顯好轉、干部員工干事創(chuàng)業(yè)的精氣神重新煥發(fā),。實踐證明,，加強黨的統(tǒng)一領導，貫通“兩個責任”,，同向發(fā)力,、形成合力，是做好以案促改工作根本所在,、關鍵所在,。

　　第二，注重政治建設與業(yè)務發(fā)展相輔相成,。沒有脫離政治的業(yè)務,，也沒有脫離業(yè)務的政治。抓金融領域以案促改工作,，必須解決政治建設與業(yè)務發(fā)展“兩張皮”問題,。整改工作中，針對賴小民等人違背黨管金融原則,，一味賺快錢,、賺大錢等錯誤政績觀，督促華融公司全面加強黨對金融工作的領導,，把黨建工作納入金融機構領導班子考核體系,，與業(yè)務同安排,、同部署、同檢查,、同考核,，加強政治引領、強力有效糾偏,、促其回歸本源,。在肅清賴小民流毒影響的同時，推動明確新華融建設規(guī)劃,，千方百計激發(fā)金融企業(yè)內在活力,，促其回歸救助性金融主業(yè)，助力供給側結構性改革,，實現國有資產保值增值,，在內外部環(huán)境十分復雜嚴峻的情況下，既有力整治腐敗問題,，又穩(wěn)住經營收入,、維護公司品牌形象，極大提振市場信心,，有力破除“反腐敗影響業(yè)務發(fā)展”的謬論,。

　　第三，注重懲治腐敗與修復生態(tài)有機融合,。政治生態(tài)好,，人心就順、正氣就足,，腐敗問題就會喪失生存空間,。開展金融領域腐敗以案促改，必須正確把握懲與治,、破與立的關系,，堅持查清問題、防控風險,、追贓挽損、彌補制度短板,、重塑政治生態(tài)“五位一體”協(xié)同推進,。促改過程中，督促華融公司黨委,、紀委認真梳理賴小民系列案件中發(fā)現的問題線索,，按照“懲處極少數，教育挽救大多數”,、重在修復和重建政治生態(tài)的原則,，審慎,、安全、穩(wěn)妥,、有序做好涉案人員的核查處理工作,，指導華融公司黨委、紀委綜合運用“四種形態(tài)”,，把握政策策略,，區(qū)分問題性質、客觀事實,、主觀態(tài)度和工作表現,，分別給予不同的處理、處分,，通過拔“爛樹”,、治“病樹”、正“歪樹”,，公司積存已久的不講政治,、不守規(guī)矩、不遵紀律等問題得到有效糾治,。與此同時,，推動華融公司出臺員工職務任免管理辦法、關鍵崗位人員管理辦法等10余項制度,，從干部選任醞釀討論,、破格任用、親屬回避等7個方面開展專項整治,，選拔任用一批實干,、苦干、能干的干部,，匡正選人用人風氣,，逐步實現政治生態(tài)的由“亂”轉“治”。

　　第四,，注重建章立制與落地見效同步到位,。違紀違法往往始于破壞制度、違反規(guī)定,，賴小民系列案件就是踐踏制度,、削弱制度執(zhí)行力的典型。抓金融領域腐敗以案促改,，必須堅持一手抓制度完善,，一手抓剛性執(zhí)行，以兩手抓、兩促進鞏固整改成果,、提升治理效能,。一方面，針對賴小民案件暴露出的監(jiān)管制度和治理能力的短板和不足,，督促銀保監(jiān)會加強監(jiān)管流程再造,、監(jiān)管協(xié)同推進，舉一反三,，發(fā)現并解決類似隱患,、漏洞，減少監(jiān)管盲區(qū)和真空,，扎緊制度的籠子,，推動源頭預防。另一方面,，針對制度執(zhí)行過程中做選擇,、打折扣、搞變通等行為,，建立全覆蓋的制度執(zhí)行監(jiān)督機制,，強化日常監(jiān)督和專項檢查，適時對執(zhí)行實際效果檢查評價,，對有令不行,、有禁不止的堅決查處，及時通報曝光,，以有效問責強化制度執(zhí)行,，防止制度規(guī)定成為“紙老虎”“稻草人”。