金融是國民經(jīng)濟(jì)命脈。血脈不通，則百病纏身。近年來，少數(shù)金融從業(yè)人員、監(jiān)管人員背棄初心使命，把國有金融資產(chǎn)當(dāng)成“搖錢樹”，與不法商人沆瀣一氣、相互勾結(jié)，形成“黑色利益”共同體，嚴(yán)重危害金融安全、經(jīng)濟(jì)安全、國家安全。賴小民案就是一起觸目驚心的金融領(lǐng)域腐敗大案，致使國家和人民利益遭受特別重大損失，社會危害極大，罪行極其嚴(yán)重。中央紀(jì)委國家監(jiān)委認(rèn)真貫徹落實習(xí)近平總書記重要指示批示精神，推動金融監(jiān)管部門、國有金融機構(gòu)等以案為鑒、舉一反三，扎實開展金融領(lǐng)域以案促改工作，以強監(jiān)督促強監(jiān)管、強治理，堅決遏制金融領(lǐng)域腐敗發(fā)生，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，堅決打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，助力金融改革發(fā)展開創(chuàng)新局面。督促19家中央金融單位黨委（黨組）及時召開專題民主生活會，130余名在職中管干部逐一開展對照反思，研究制定本單位以案促改工作方案，對本系統(tǒng)的傳達(dá)學(xué)習(xí)、警示教育、對照反思進(jìn)行部署。同時，重點督促案發(fā)單位華融公司及其上級單位銀保監(jiān)會黨委壓實整改主體責(zé)任，推動銀保監(jiān)會系統(tǒng)整改工作深入開展。
金融“內(nèi)行”蛻變?yōu)榻鹑凇皟?nèi)鬼”
賴小民案是棄守金融風(fēng)險底線、以稀缺金融資源為籌碼謀取私利的貪腐大案，僅個人受賄金額就達(dá)人民幣17.88億余元，侵吞套取單位公共資金2513萬余元。2021年1月5日，天津市第二中級人民法院一審判處賴小民死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。此案集政治問題和經(jīng)濟(jì)問題交織、金融亂象和金融腐敗疊加于一體，擅權(quán)妄為、腐化墮落、道德敗壞、生活奢靡、甘于被“圍獵”成為其腐敗犯罪行為的關(guān)鍵詞，呈現(xiàn)復(fù)雜多樣的形態(tài)和特點。
一是排斥黨的領(lǐng)導(dǎo)，偏離主責(zé)主業(yè)。賴小民無視政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，背離黨中央金融工作方針政策，對監(jiān)管機構(gòu)的部署要求置若罔聞，甚至公然發(fā)表質(zhì)疑言論，把國有金融企業(yè)當(dāng)成“私人領(lǐng)地”。打著支持國家戰(zhàn)略旗號，濫設(shè)機構(gòu)、盲目發(fā)債，將募集資金投向國家政策明確限制的房地產(chǎn)等行業(yè)領(lǐng)域，嚴(yán)重偏離公司主業(yè)發(fā)展需要，最終從不良資產(chǎn)處置者異化為不良資產(chǎn)制造者。
二是濫用金融資源，大搞權(quán)錢交易。賴小民官欲膨脹、價值觀嚴(yán)重扭曲，靠“金”換權(quán)、以權(quán)撈“金”，用手中掌握的稀缺金融資源不擇手段搞政治投機、拉票賄選，為個人造勢、謀求職務(wù)晉升，把公司當(dāng)成仕途發(fā)展的跳板。
三是漂白貪腐手段，實施“內(nèi)行作案”。賴小民長期從事銀行、資產(chǎn)管理等金融工作，深諳各類行業(yè)規(guī)則，喜歡打著“市場化”幌子，大肆利用制度漏洞操縱實施腐敗犯罪，大搞曲線獲利、期權(quán)腐敗，導(dǎo)致監(jiān)管難、固證難、查處難。他通過在實際價格基礎(chǔ)上大幅度加價中標(biāo)華融公司項目，在華融入股其他公司過程中收取“顧問費”等方式，伙同他人套取公款。
四是信奉“利益均沾”，形成抱團(tuán)腐敗。賴小民與華融公司高管、監(jiān)管人員等上下合謀、共同作案，查一個、帶一串、挖一窩，涉案金額大、影響范圍廣。安排多名親信把持境內(nèi)外子公司的重要崗位，相互勾結(jié)、逐步演變?yōu)樨澑瘓F(tuán)伙，牽扯腐敗干部近百人，嚴(yán)重污染華融公司系統(tǒng)政治生態(tài)。
既打金融“老鼠”又護(hù)國資“玉盤”
治理金融腐敗具有很強的政治性、政策性、敏感性，必須更加堅定穩(wěn)妥、更加精準(zhǔn)有效、更加講究方法方式，整改治理的要領(lǐng)是“管住人、看住錢、筑牢制度防火墻”，一體推進(jìn)查案件、挽損失、堵漏洞、防風(fēng)險、塑文化。
——緊盯棄守主體責(zé)任亂象“改”。檢視賴小民嚴(yán)重違紀(jì)違法問題，根本原因在于華融公司黨的建設(shè)弱化淡化，管黨治黨主體責(zé)任嚴(yán)重失守。銀保監(jiān)會第一時間全面改組華融公司領(lǐng)導(dǎo)班子，及時調(diào)整班子成員，現(xiàn)任董事長、總裁和監(jiān)事長均為外部選派，指導(dǎo)新的黨委班子建立問題整改臺賬，清除涉及賴小民流毒用語的文件、音像資料等9萬余冊，對違規(guī)破格提拔的54人次中層管理人員進(jìn)行組織處理。出臺落實全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任清單，研究制定肅清賴小民流毒實施意見，組織修訂公司章程，將加強黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)寫入其中；修訂黨委工作規(guī)則、“三重一大”決策制度，改進(jìn)完善考核評價機制，提高黨建工作權(quán)重，要求資產(chǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行黨委決策前置程序，落實集體領(lǐng)導(dǎo)制度。銀保監(jiān)會舉一反三，及時制定《關(guān)于切實加強和改進(jìn)會管金融機構(gòu)黨的建設(shè)的若干意見》，列出會管單位名貴土特產(chǎn)和特殊資源清單，細(xì)化機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員管理、黨建工作責(zé)任制、員工投資行為等規(guī)范要求，堅決防止監(jiān)守自盜、利益輸送。對長城、東方、信達(dá)等資產(chǎn)公司全面巡視，對信達(dá)公司進(jìn)行巡視“回頭看”，運用“四種形態(tài)”處理違紀(jì)違法人員，對華融公司直接立案25件。
——緊盯管理漏洞缺陷“堵”。內(nèi)控機制不完善、制度規(guī)定有漏洞，是賴小民在貪腐之路上越滑越遠(yuǎn)的關(guān)鍵因素。華融公司針對案件暴露出來的共性問題和體制機制缺陷，將2020年作為制度執(zhí)行年，對華融公司成立以來制定出臺的681個規(guī)范性文件開展立規(guī)后評價，深入推進(jìn)制度立改廢釋，把金融反腐敗機制融入公司治理和內(nèi)控機制建設(shè)。研究制定工作人員與客戶或特定關(guān)系人非公務(wù)往來管理辦法、公司中介機構(gòu)選聘辦法、公司業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法、公司業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等一系列制度，壓縮權(quán)力尋租空間。銀保監(jiān)會認(rèn)真反思金融機構(gòu)公司治理問題癥結(jié)，督促機關(guān)有關(guān)職能部門加強監(jiān)管流程再造、監(jiān)管協(xié)同推進(jìn)，重點健全“三會一層”架構(gòu)和董事會、監(jiān)事會制度，嚴(yán)格按規(guī)范要求完善股東大會議事規(guī)則、董事會工作細(xì)則和監(jiān)事會監(jiān)督辦法，修訂完善《金融資產(chǎn)管理公司條例》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等制度，為行業(yè)發(fā)展和日常監(jiān)管提供相應(yīng)的法律依據(jù)，推動完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。全面開展資產(chǎn)公司治理有效性評估，及時調(diào)整不稱職的董事、監(jiān)事，強化對高管、關(guān)鍵崗位和重要人員的監(jiān)督管理，減少監(jiān)管盲區(qū)，提高監(jiān)管效能。
——緊盯金融風(fēng)險隱患“防”。剖析賴小民案件可以發(fā)現(xiàn)，亂辦金融、亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等違規(guī)違法問題突出，處置不當(dāng)極易引發(fā)重大金融風(fēng)險。把做好風(fēng)險處置擺在突出位置，督促銀保監(jiān)會成立風(fēng)險處置專責(zé)工作組，指導(dǎo)華融公司堅守流動性風(fēng)險底線，全面排查并穩(wěn)妥處置風(fēng)險項目，重點關(guān)注涉眾項目、大額風(fēng)險項目和敏感客戶，主動應(yīng)對負(fù)面輿情，防范案件次生風(fēng)險。督促華融公司加強同中介機構(gòu)溝通，加強財務(wù)籌劃，做好業(yè)績年報發(fā)布。全面開展子公司清理整合，指導(dǎo)資產(chǎn)公司制定子公司3年清理整合方案，堅決撤并整合非金子公司，同步推進(jìn)持牌金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓和非金子公司退出，推動資產(chǎn)公司回歸健康發(fā)展軌道。
——緊盯思想道德防線“治”。賴小民之所以斂取錢財毫無忌憚、近乎瘋狂，根子還是理想信念完全喪失，黨性原則蕩然無存，不想腐的思想根基徹底坍塌。華融公司以賴小民系列案件為反面教材，對近2年來查處的典型案例，通過召開處分決定宣布會、專題警示教育會、編發(fā)案情通報、組織對照反思等形式，讓全系統(tǒng)黨員干部特別是中層以上干部“對號入座”、聞警自省。在宣布對賴小民處分決定通報后，即有多名干部在反思材料中主動交代給賴小民送禮品禮金、違規(guī)選人用人等問題。中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐銀保監(jiān)會紀(jì)檢監(jiān)察組注重教育警示與企業(yè)文化建設(shè)同步推進(jìn)，及時召開賴小民案件專題警示教育會議，對全系統(tǒng)專題警示教育活動進(jìn)行安排部署；會同會黨委對35家單位專題警示教育情況進(jìn)行現(xiàn)場督導(dǎo)，確保專題警示教育入腦入心、收到實效；及時在一定范圍內(nèi)通報有關(guān)案件違紀(jì)事實及懺悔材料，鏡鑒常照、警鐘長鳴，用身邊的血淚教訓(xùn)，警示黨員干部走過的彎路不要再走、付過的學(xué)費不再重付。針對金融領(lǐng)域人際關(guān)系圈子化、利益板結(jié)化、從業(yè)意識西化、發(fā)展模式和發(fā)展目標(biāo)異化等問題，向全系統(tǒng)提出清廉金融文化建設(shè)倡議，推動銀行業(yè)、保險業(yè)協(xié)會學(xué)會積極開展清廉金融文化課題研究，將清廉金融要求納入從業(yè)人員職業(yè)資格考試范圍；督促部分地區(qū)將清廉金融文化融入公司治理和內(nèi)控合規(guī)管理，開展清廉金融文化活動，切實增強拒腐防變的思想自覺和文化自覺。
實現(xiàn)糾偏止損和正本清源的多贏預(yù)期
通過以點帶面、點面結(jié)合的促改工作，金融亂象整治尤其是國有資產(chǎn)公司治理取得明顯成效，不斷釋放“懲”的震懾、發(fā)揮“治”的功能、強化“防”的效果。
——從根本上扭轉(zhuǎn)資產(chǎn)公司治理走樣和附屬機構(gòu)管理失控局面。銀保監(jiān)會指導(dǎo)華融公司清理各類領(lǐng)導(dǎo)小組134個，董事長辦公會、專題會等非法定決策形式得到徹底糾正，目前公司各治理主體規(guī)范履職，子公司治理機制建設(shè)一體推進(jìn)，內(nèi)部授權(quán)管理和集體有效管控得到強化。實現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機統(tǒng)一，主動向財政部通報機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)人員年度考核情況，促進(jìn)黨建賬和經(jīng)濟(jì)賬統(tǒng)算、管黨建與管資本融合。推進(jìn)國有金融資本投資運營改革試點，研究起草關(guān)于深化金融資產(chǎn)管理公司改革方案，提出22條具體意見措施，推動形成統(tǒng)一管理、權(quán)責(zé)明晰、以管資本為抓手、以管黨建為保障的資產(chǎn)公司管理新體制，健全國有金融資本授權(quán)經(jīng)營體制。
——實現(xiàn)國有資產(chǎn)挽損止損、經(jīng)營管理平穩(wěn)過渡。推動追回涉案項目資金、挽回國有資產(chǎn)損失過百億元，及時完成風(fēng)險資產(chǎn)重組，穩(wěn)妥處置風(fēng)險隱患資產(chǎn)，華融公司未發(fā)生債務(wù)違約和擠提事件，最大程度防止了風(fēng)險外溢和市場震動。部際協(xié)調(diào)機制作用得以充分發(fā)揮，協(xié)調(diào)香港證監(jiān)會做好停牌復(fù)牌工作進(jìn)展順利，華融公司股價在短暫波動后趨于穩(wěn)定，有效管控市場風(fēng)險、穩(wěn)定投資者預(yù)期。
——推動資產(chǎn)公司化險瘦身、加速回歸救助性金融主業(yè)。針對賴小民背離初心使命盲目擴(kuò)張、嚴(yán)重毒化市場生態(tài)問題，銀保監(jiān)會以開展子公司清理整合為切入口，擇機退出與主業(yè)協(xié)同效應(yīng)不高、經(jīng)營效益較差的金融持牌機構(gòu)，推動華融、長城、東方、信達(dá)4家公司整合撤并56家子公司，其中境外8家，非金子公司資產(chǎn)規(guī)模縮減1884億元。華融公司列入清理的19家非金子公司中，已有2家清算注銷、7家進(jìn)入退出程序，同時還自行清理100多家附屬機構(gòu)；信達(dá)公司主動調(diào)整結(jié)構(gòu)，繼轉(zhuǎn)讓信達(dá)財險之后，又出售幸福人壽全部股權(quán)，實現(xiàn)集中資源做主業(yè)；東方公司正在轉(zhuǎn)讓24家小額貸款公司。2019年四家資產(chǎn)公司在資產(chǎn)總規(guī)模穩(wěn)中有降的情況下，新增收購不良資產(chǎn)5716億元，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比達(dá)65%，提高10.3個百分點，糾錯糾偏效果凸顯。
——有效引導(dǎo)資產(chǎn)公司服務(wù)保障金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)大局。督促銀保監(jiān)會以金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化為主導(dǎo)，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)需要、化解金融風(fēng)險，積極參與上市公司紓困、地方債務(wù)化解和高風(fēng)險中小金融機構(gòu)處置。2019年四家資產(chǎn)公司累計開展問題企業(yè)重組項目68個；實施市場化債轉(zhuǎn)股項目16個，投放資金84億余元。長城公司牽頭實施中鐵物債務(wù)重組和資產(chǎn)重組，東方公司主導(dǎo)北京大鐘寺中坤廣場救助重塑，信達(dá)公司和長城公司共同參與注資20余億元處置錦州銀行風(fēng)險，充分發(fā)揮市場化法治化處置風(fēng)險專業(yè)優(yōu)勢，促進(jìn)了金融風(fēng)險緩釋化解和問題企業(yè)解困重生。
工作啟示
持續(xù)深化以案促改工作，是打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的重要舉措。梳理總結(jié)賴小民案件以案促改工作經(jīng)驗，有以下幾點啟示可供借鑒。
第一，注重主體責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任協(xié)調(diào)協(xié)同。金融腐敗以案促改責(zé)任大、任務(wù)重、涉及面寬，單靠紀(jì)委監(jiān)委一家不行，必須在黨委（黨組）領(lǐng)導(dǎo)下開展工作。中央紀(jì)委國家監(jiān)委緊盯賴小民案件暴露出的“兩個責(zé)任”長期缺失缺位的突出問題，著力推動銀保監(jiān)會黨委自覺扛起主體責(zé)任，壓實紀(jì)檢監(jiān)察機構(gòu)監(jiān)督職責(zé)，在決策部署指揮、資源力量整合、措施手段運用上更加協(xié)同高效。銀保監(jiān)會黨委書記切實履行第一責(zé)任人職責(zé)，全力支持賴小民系列案件審查調(diào)查工作，直接帶隊赴華融公司現(xiàn)場指導(dǎo)風(fēng)險處置等工作，對華融公司迅速穩(wěn)定人心、穩(wěn)定隊伍、穩(wěn)定經(jīng)營發(fā)揮了把方向、管大局、保落實的重要作用。紀(jì)檢監(jiān)察機構(gòu)負(fù)責(zé)同志多次赴華融公司調(diào)研督導(dǎo)，詳細(xì)了解公司系統(tǒng)政治生態(tài)和干部員工思想動態(tài)，督促銀保監(jiān)會系統(tǒng)以案為鑒、以案促改。華融公司黨委、紀(jì)委新班子全面履行“兩個責(zé)任”，構(gòu)建“黨委牽頭、紀(jì)委協(xié)助、部門推動、系統(tǒng)落實”的反腐敗工作格局，推動公司風(fēng)氣明顯好轉(zhuǎn)、干部員工干事創(chuàng)業(yè)的精氣神重新煥發(fā)。實踐證明，加強黨的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，貫通“兩個責(zé)任”，同向發(fā)力、形成合力，是做好以案促改工作根本所在、關(guān)鍵所在。
第二，注重政治建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展相輔相成。沒有脫離政治的業(yè)務(wù)，也沒有脫離業(yè)務(wù)的政治。抓金融領(lǐng)域以案促改工作，必須解決政治建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展“兩張皮”問題。整改工作中，針對賴小民等人違背黨管金融原則，一味賺快錢、賺大錢等錯誤政績觀，督促華融公司全面加強黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，把黨建工作納入金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考核體系，與業(yè)務(wù)同安排、同部署、同檢查、同考核，加強政治引領(lǐng)、強力有效糾偏、促其回歸本源。在肅清賴小民流毒影響的同時，推動明確新華融建設(shè)規(guī)劃，千方百計激發(fā)金融企業(yè)內(nèi)在活力，促其回歸救助性金融主業(yè)，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值，在內(nèi)外部環(huán)境十分復(fù)雜嚴(yán)峻的情況下，既有力整治腐敗問題，又穩(wěn)住經(jīng)營收入、維護(hù)公司品牌形象，極大提振市場信心，有力破除“反腐敗影響業(yè)務(wù)發(fā)展”的謬論。
第三，注重懲治腐敗與修復(fù)生態(tài)有機融合。政治生態(tài)好，人心就順、正氣就足，腐敗問題就會喪失生存空間。開展金融領(lǐng)域腐敗以案促改，必須正確把握懲與治、破與立的關(guān)系，堅持查清問題、防控風(fēng)險、追贓挽損、彌補制度短板、重塑政治生態(tài)“五位一體”協(xié)同推進(jìn)。促改過程中，督促華融公司黨委、紀(jì)委認(rèn)真梳理賴小民系列案件中發(fā)現(xiàn)的問題線索，按照“懲處極少數(shù)，教育挽救大多數(shù)”、重在修復(fù)和重建政治生態(tài)的原則，審慎、安全、穩(wěn)妥、有序做好涉案人員的核查處理工作，指導(dǎo)華融公司黨委、紀(jì)委綜合運用“四種形態(tài)”，把握政策策略，區(qū)分問題性質(zhì)、客觀事實、主觀態(tài)度和工作表現(xiàn)，分別給予不同的處理、處分，通過拔“爛樹”、治“病樹”、正“歪樹”，公司積存已久的不講政治、不守規(guī)矩、不遵紀(jì)律等問題得到有效糾治。與此同時，推動華融公司出臺員工職務(wù)任免管理辦法、關(guān)鍵崗位人員管理辦法等10余項制度，從干部選任醞釀討論、破格任用、親屬回避等7個方面開展專項整治，選拔任用一批實干、苦干、能干的干部，匡正選人用人風(fēng)氣，逐步實現(xiàn)政治生態(tài)的由“亂”轉(zhuǎn)“治”。
第四，注重建章立制與落地見效同步到位。違紀(jì)違法往往始于破壞制度、違反規(guī)定，賴小民系列案件就是踐踏制度、削弱制度執(zhí)行力的典型。抓金融領(lǐng)域腐敗以案促改，必須堅持一手抓制度完善，一手抓剛性執(zhí)行，以兩手抓、兩促進(jìn)鞏固整改成果、提升治理效能。一方面，針對賴小民案件暴露出的監(jiān)管制度和治理能力的短板和不足，督促銀保監(jiān)會加強監(jiān)管流程再造、監(jiān)管協(xié)同推進(jìn)，舉一反三，發(fā)現(xiàn)并解決類似隱患、漏洞，減少監(jiān)管盲區(qū)和真空，扎緊制度的籠子，推動源頭預(yù)防。另一方面，針對制度執(zhí)行過程中做選擇、打折扣、搞變通等行為，建立全覆蓋的制度執(zhí)行監(jiān)督機制，強化日常監(jiān)督和專項檢查，適時對執(zhí)行實際效果檢查評價，對有令不行、有禁不止的堅決查處，及時通報曝光，以有效問責(zé)強化制度執(zhí)行，防止制度規(guī)定成為“紙老虎”“稻草人”。